Кредитні продукти часто стають одним з варіантів отримання великої суми грошей на які-небудь потреби. Фінансові установи при цьому захищають себе від клієнтів, які несумлінно виконують пункти договору. Дізнайтеся, чи впливає кредитна історія на отримання кредиту. Фінансові організації мають право за показниками клієнта винести негативне рішення щодо видачі позики. Інструкції нижче допоможуть розібрати причини відмови в кредиті.
Що таке кредитна історія
Кредитна історія – це дані, які зберігають спеціальні бюро. Договір оформлення позики включає пункт про те, що клієнт згоден на документальну фіксацію інформації по виплатах його боргу. Підписаний дозвіл і дає право банку відправити дані по кожному обличчю в бюро кредитних історій. Ощадбанк і Альфабанк співпрацюють з однією організацією, але інші організації можуть відправляти інформацію по клієнтам різні БКІ. У будь-якому випадку там зазначаються такі відомості:
- дата отримання;
- строки погашення;
- прострочення;
- інші дані зобов’язань за договором та порядок їх виконання.
Закон зобов’язує організації, що мають справу з видачею позик, подавати інформацію в бюро про кожному, хто дав свою згоду на обробку даних. На це відводиться не більше 10 днів. Процентні ставки іпотечних кредитів в банках визначаються в залежності не тільки від наявності або відсутності поручителів, але і від своєчасності та повноти попередніх виплат. Сама історія ділиться на 3 частини:
Що впливає на формування кредитних даних
Впливає кредитна історія клієнта на отримання кредиту? Не можна назвати цю інформацію гарною чи поганою. Кожна фінансова установа розглядає історію зі свого боку і потім виносить рішення на користь клієнта або негативне. Перешкод не виникне взяти другий позику у тих, хто виконував всі зобов’язання згідно з пунктами договору, виплачував у встановлений час і в призначеному розмірі грошові кошти.
Нормою вважається одноразова прострочення до 5 днів. Негативними факторами є:
- непогашення боргу, коли за даними бюро прострочення перевищує 90 днів;
- середня порушення або прострочення більше 1 разу розміром до 30 календарних днів, де вирішальним пунктом є спосіб погашення – за рішенням суду чи добровільно;
- серйозне порушення – прострочення понад 30 днів, при цьому неодноразова.
Як перевірити свою КИ
Взяв борг надається право дізнатися поточний стан його історії. Якщо клієнт робить запит один раз за рік, то ця процедура здійснюється безкоштовно. За наступні послуги справляється плата, яка становить від 250 до 500 р. Існує 3 способи перевірки кредитної історії:
Чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією
Особливим випадком є кредит з судимістю. Гроші можуть видати тільки при її погашенні і при статтях не за фінансові і тяжкі злочини. Проблема в тому, що від Ощадбанку не приховати таку інформацію, адже він має повний доступ до судової базі. Вік для отримання кредиту обмежується не так строго: взяти позику можуть навіть пенсіонери. Варіанти, що робити при поганій КИ, наступні:
Які банки не перевіряють КИ при видачі позик
Банки, які видають кошти без попередньої перевірки інформації, мають великі відсотки. Якщо позичальник хвилюється, чи впливає кредитна історія на отримання клієнтом кредиту, варто вибрати такий. Брати маленьку суму у цих організацій невигідно, адже переплата буде мало у потрійному розмірі. Ось банки, які дають кредит без перевірок:
- «Російський стандарт»;
- «Home credit Банк»;
- «Бін Банк»;
- «Get Money Банк»;
- «Совкомбанк».
Як виправити кредитну історію
Якщо клієнт виявив неправдиву інформацію, то він має право написати в БКІ заяву, в якій вказати бажання внести зміни. Організація зобов’язується провести перевірку за запитом клієнта протягом 30 днів. При негативному рішенні позичальник, повністю впевнений у правоті, може звернутися до суду за допомогою у вирішенні конфлікту. Дані в БКІ зберігаються 15 років, але банки частіше перевіряють тільки останні 2-3 роки. Клієнтам, яка виплатила борг по суду, не видаються кредити. Ті, хто мав незначні прострочення, ще мають шанс на те, щоб отримати кошти за кредитом.
