Збирати гроші не просто, але, мабуть, ще складніше втриматися від того, щоб не витратити свої заощадження.
Як впоратися з управлінням власними заощадженнями? Як успішно реалізувати фінансовий план? Що робити, якщо набридло економити? Відповіді на ці та інші питання, пов’язані з особистим бюджетом та актуальні на тлі коливань курсу валют у країні, ви знайдете в даній статті.
Збирати гроші не просто, але, мабуть, ще складніше втриматися від того, щоб не витратити свої заощадження.
Нагромадження грошей – це головна проблема для споживачів. За даними Бюро Економічного Аналізу США, особисті заощадження як частка наявного особистого доходу зменшуються рік за роком: з 5,3% у вересні 2010 до 3,6% у вересні-2011.
Американський фінансовий портал Bankrate.com пропонує кілька порад, як уникнути розтрати ваших з такою працею зароблених заощаджень, щоб краще справлятися з накопиченням.
Уникайте легкого доступу
«Я рекомендую відкрити ощадний рахунок у банку, в якому у вас немає інших рахунків. А краще навіть в маленькому кредитному союзі, так ви зможете отримати більш високий відсоток», – говорить Келлі Лонг, бухгалтер з Чикаго і персональний фінансовий консультант.
Вона також радить тим, хто приступає до накопичень, не отримувати платіжну карту і не підключатися до інтернет-банкінгу. Лонг рекомендує налаштувати ощадний рахунок так, щоб єдиним способом зняття грошей з нього було піти пішки в банк і отримати гроші в касі. Цей метод дозволить вам захиститися від спокуси скористатися легким доступом до грошей і витратити частину заощаджень.
Вашим порятунком може бути також онлайн-рахунок. «Онлайн депозити пропонують високу прибутковість, і при цьому вони як би невидимі, бо ви про них думаєте. Для деяких людей можливість робити тільки онлайн-переклади – хороша ідея, тому що так ви в меншій мірі піддаєтеся спокусі витрачати гроші», – розповідає Стейсі Френсіс, керівник Francis Financial Inc., Нью-Йорк.
Вивчіть психологічні мотиви
Існують також психологічні мотиви, які іноді змушують людей діставати гроші зі своїх заощаджень. Керрі Рэттл – директор Behavioral Cents LLC, організації в Нью-Йорку, створеної щоб допомагати жінкам керувати своїми фінансами нетрадиційним способом, показуючи, як їх психіка впливає на поведінку. Вона вважає, що витрачання заощаджень – це не просто звичка. Часто вона може бути спровокована низькою самооцінкою або потребою у владі.
Рэттл наводить приклад жінки, яка після невдалого дня на роботі вирішує, що їй потрібен стимул. Щоб відновити свою самооцінку, вона відправляється на шопінг, купуючи більше, ніж їй потрібно, і витрачаючи гроші, не рахуючи їх.
«Я знаю одну жінку, яка іноді купувала одну і ту ж річ в трьох різних кольорах, і потім вішала всі їх у гардероб прямо з цінниками. Вона ніколи їх навіть не одягала», – розповідає Рэттл. «Щоб запобігти такий тип поведінки, растратчица повинна знати про подібні своїх поривах, і замість витрати грошей йти в спортзал або проводити час з друзями», – радить вона.
Рэттл говорить, що подібні психологічні мотиви фінансової поведінки також відносяться і до чоловіків. Наприклад, потреба у владі може проявлятися у чоловіка, який купує останню модель iPhone, «наворочені» годинник, шикарне авто або дизайнерський костюм, незалежно від того, чи може він дозволити собі таку покупку. «Як приклад можна привести випадок, коли в одному з великих банків дорогі чорнильні ручки стали сучасним символом влади і престижу», – говорить Рэттл.
Автоматизуйте накопичення
Іноді кращий спосіб робити заощадження – це просто автоматизувати їх, говорить Оран Вільямс, засновник Dispelling Realities & Empowering African-American Minds Inc., неприбуткової організації в Юніоні, Нью-Джерсі, яка проводить семінари з фінансової грамотності для міської молоді у віці 13-25 років і надає матеріали для підготовки до коледжу й інформацію для випускників цих навчальних закладів.
«Кращий спосіб утриматися від витрати заощаджень – використовувати автоматизацію. Поповнюйте свій пенсійний рахунок раніше, ніж ви побачите свою зарплату. Я відкладаю гроші «на чорний день» з допомогою автоматичних перекладів ING. Іноді я зовсім не заходжу в систему якийсь час. Але мені завжди подобається перевіряти баланс, і оскільки вивід коштів займає кілька днів, то я дуже рідко знімаю гроші», – розповідає Вільямс.
Управляйте платежами та грошовими потоками
Міккі Майкворс – фінансовий радник в Міннеаполісі і співзасновник Rich Chicks – групи, яка надає послуги незалежного фінансового ресурсу для освіти. Вона вважає, що регулярна витрачання заощаджень, – це тривожний сигнал, який означає проблеми з грошовими потоками. За словами Майкворс, споживач повинен враховувати, коли надходять гроші, і коли приходять рахунки на оплату.
«Якщо занадто багато рахунків приходить в один час, подивіться, дату оплати яких з них ви можете змінити», – радить Майкворс.
Дати платежів, які автоматично оплачуються з вашого поточного рахунку, часто можна змінити. Це відноситься до автострахування, платежів по автокредиту і по кредитній карті. Можливо, вам доведеться заплатити трохи наперед перш, ніж кредитор змінить дату платежів, попереджає Майкворс.
Скорочення ваших витрат також допоможе збалансувати грошові потоки. Майкворс вважає, що споживачам потрібно урізати кожен можливий відсоток витрат з їх бюджету. «Якщо ви можете скоротити статтю витрат на 2%, то це варто зробити», – говорить вона, – Насамперед, дивіться на частку витрат, а не на суму в доларах».
Якщо 40% вашого місячного доходу припадає на оплату житла і комунальних послуг, зробіть своєю місією скоротити ці витрати на 2%. «Маленька зміна саме по собі не змінить весь бюджет, але десять маленьких змін дозволять будь бюджету відчути себе так, як ніби ви отримали несподіваний додатковий дохід», – говорить Майкворс. – Ваше ставлення до дрібних витрат може привести вас до багатства так само легко, як і до бідності».
Якщо Вам буде цікаво, можете випробувати себе в заробітку на соціальних мережах, оскільки зараз, мабуть, це найбільш актуальне заробіток на дому.
Ця стаття корисна? Збережіть її до себе на сторінку в соцмережі!
