Зараз банківські організації в обов’язковому порядку перевіряють кредитну історію потенційних позичальників (КИ), перш ніж схвалити кредит. Якщо ця особа має погану репутацію, воно отримує відмову. Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована, і чи можна зробити це безкоштовно або з невеликими грошовими витратами? Читайте далі у статті.

Причини поганої кредитної історії

Щоб розібратися, чи можна виправити кредитну історію і вибрати для цього оптимальний спосіб, необхідно знати про причини, по яким позичальник отримав статус недобросовісного. Кожен банк вивчає кредитоспроможність клієнтів, керуючись різними факторами. Однак небажані записи, псують КИ, можна умовно класифікувати виходячи зі ступеня тяжкості порушення:

  • Невеликі прострочення виплат строком до 5 днів. Для більшості організацій це вважається нормою, але деякі банки здатні відмовити у видачі кредиту навіть при такому незначному порушенні.
  • Неодноразові прострочення внесків за кредитом або одинична прострочення терміном від 5 до 35 днів. Це вважається середнім порушенням, яке може вплинути на рішення банку.
  • Частковий або повний неповернення кредиту – грубе порушення. Якщо справа доходить до стягнення заборгованості через суд, позичальник отримує статус злісного неплатника і позбавляється можливості брати нові кредити.
  • Вище описане стосується тільки тих випадків, коли КИ зіпсована з вини позичальника. Проте негативні відмітки в особовій справі позичальника з’являються і з вини банку. Таке виникає, якщо платник вніс гроші вчасно, але банк затримав платіж, наприклад, з технічних причин. Навіть сумлінні і порядні позичальники не захищені від проблем, з-за яких надалі їм буде потрібно виправлення кредитної історії.

    Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована: всі способи

    Як перевірити свою історію в БКІ

    Відомості про кредити зберігаються в базах кредитних історій (БКІ). Там відображається інформація про будь-коли бралися кредити, їх оплату та мали місце простроченнях. Щоб очистити кредитну історію, необхідно з’ясовувати, які несприятливі відомості про простроченнях або заборгованостях там зафіксовані. Для отримання документального звіту про історію позик є одразу кілька способів:

  • Заповнити заявку через інтернет-сервіс БКІ і підтвердити свою особистість, направивши на поштову адресу бюро телеграму або звернувшись в офіс організації особисто.
  • Направити на поштову адресу БКІ нотаріально завірену заяву на отримання кредитної історії.
  • Направити на поштову адресу БКІ телеграму з заявою, завірену оператором поштового зв’язку.
  • Звернутися в офіс БКІ особисто.
  • За законом кожен громадянин має право 1 раз на рік безкоштовно отримати звіт з БКІ. Якщо позичальникові невідомо, в якому бюро зберігається його справу, то спочатку йому доведеться здійснити запит у ЦККИ (Центральний каталог КИ). Його направляють через БКІ, банк, поштове відділення або нотаріуса. Якщо процес видачі КИ потрібно прискорити, то краще звернутися за платною послугою отримання кредитного звіту в будь-який банк або надійне агентство, співпрацює з БКІ. Однак це обійдеться в суму від 300 до 700 рублів.

    Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована: всі способи

    Як оскаржити КИ

    Якщо в отриманому із БКІ звіті відображена помилкова інформація, позичальник має право оскаржити її. Для цього подають офіційну заяву в банк, з вини якого в історію позичальника були занесені невірні відомості, а також направити запит в БКІ. За підсумками перевірки бюро повинне виправити записи або прибрати з них недостовірні позначки. Якщо БКІ відмовиться видалити небажані дані, змінити кредитну історію можна буде лише через суд.

    Способи виправити погану кредитну історію

    Як можна поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована з вини позичальника? Єдиний шлях – переконати кредиторів у своїй готовності виконувати фінансові зобов’язання, відновивши свій статус сумлінного клієнта. Для цього потрібно, щоб у КИ з’явилися позначки про своєчасні виплати за кредитами. Домогтися цього можна тільки шляхом справної оплати всіх наступних позик.

    Кредитні брокери називають відразу кілька способів взяти позику з поганою КИ. Однак перш, ніж приступити до активних дій по оновленню своєї боргової історії, необхідно розібратися з вже наявними простроченнями. Брати нові кредити, не погасивши попередні – прямий шлях до створення непосильною фінансової навантаження. Крім цього, позичальникові, який має одразу кілька прострочених боргових зобов’язань, набагато складніше відновити репутацію.

    Погасити наявні заборгованості

    Неможливо відновити кредитну історію, маючи непогашені борги. Не можна ховатися від кредиторів або ігнорувати їхні вимоги. Так ви тільки погіршите свою репутацію і спровокуєте банки на рішучі дії по стягненню боргів. Кредитні експерти рекомендують позичальникам з тривалими простроченнями за кредитами діяти за наступною схемою:

  • Погасити самі невеликі позики – микрозаймы, заборгованості за кредитними картками або овердрафту. Такі борги відрізняються найвищими процентними ставками і штрафами, і банки нерідко передають колекторам.
  • Звернутися за реструктуризацією за рештою кредитами. Це слід зробити навіть при наявності прострочення. Навіть якщо банк відмовиться реструктурувати борг, у позичальника буде документальне підтвердження, що він сумлінно спробував вирішити проблему, тобто є жертвою обставин, а не злісно ухиляється неплатником.
  • Спробувати знизити суму заборгованості. Якщо прострочка виникла давно, сума кредиту могла сильно збільшитися за рахунок пені і штрафів. Маючи таку структуру заборгованості, розумніше буде звернутися до юриста, специализирующему на кредитних справах. Спеціаліст проаналізує ситуацію і допоможе частково або повністю обнулити виставлену банком неустойку.
  • При стягненні боргу в судовому порядку попросити суд про відстрочку або розстрочку. Отримавши можливість погашати борг частинами за зручним графіком або вигравши час, впоратися з кредитними зобов’язаннями буде простіше.
  • Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована: всі способи

    Відкрити депозитний рахунок в банку

    Якщо ви плануєте звернутися за кредитом у якийсь конкретний банк, але поки є недостатньо благонадійним клієнтом, розумно буде відкрити в цьому банку депозитний рахунок. Потенційний позичальник, який має постійно поповнюється внесок, може розраховувати на більш лояльне ставлення обслуговуючої його кредитної організації. Чим більше сума на депозиті, тим на більшу довіру банку можна буде розраховувати.

    Отримати мікрозайм

    У мікрофінансові організації (МФО) рекомендується звертатися тим, кому необхідна швидка чистка кредитної історії. Мікрозайм підходить і тим, кому інші види кредиторів відмовляються надавати навіть невеликі позики. Негативною особливістю таких організацій є високі процентні ставки, за рахунок яких витрати на оновлення кредитної історії можуть стати занадто великими. Зате багато МФО не перевіряють КИ і готові видавати невеликі строкові кредити навіть позичальникам із поганим рейтингом.

    Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована: всі способи

    Взяти товарний кредит на невелику суму

    Багато позичальників не знають, як покращити свою кредитну історію, якщо вона зіпсована, оскільки при спробах взяти позику постійно стикаються з відмовами. Однак за позикою необов’язково звертатися безпосередньо в банк. Його можна отримати і на покупку якого-небудь товару – меблів або дорогої побутової техніки, оформивши безпосередньо в магазині. Дані про товарні кредити теж враховуються в історії позик.

    Оформити кредитну карту

    Вивчаючи питання, як виправити кредитну історію, можна зустріти рекомендації про відкриття кредитної картки. Дійсно, у багатьох банках легко оформити пластикову картку з невеликим кредитним лімітом навіть маючи негативну КИ. Однак важливо дізнатися, чи передбачений договором термін безвідсоткового користування карткою. Протягом цього строку грошовими засобами можна користуватися абсолютно безоплатно, тобто така карта є можливістю одержання хоч і невеликого, але безвідсоткового кредиту.

    Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована: всі способи

    Якщо платежі по кредитній карті будуть діяти строго у термін, її власнику вдасться створити імідж кредитоспроможного і благонадійного позичальника. Коли почистити кредитну історію потрібно в дуже стислі терміни, можна оформити відразу кілька карт, головне, повернути всі витрачені кошти вчасно. При цьому вкрай бажано вибирати банки, які користуються даними одного БКІ.

    Дізнатися, чи використовує аналізований банк послуги конкретного БКІ, можна на сайті бюро – ця інформація нерідко знаходиться у вільному доступі. Отримавши кредитні картки у банках, які використовують одне БКІ, простіше організувати оновлення КИ і сформувати собі більш привабливий рейтинг кредитоспроможного клієнта, оскільки документально він буде представлений не у вигляді окремих звітів з різних бюро, а як єдиний документ з одного БКІ.

    Відеоінструкція: як відновити зіпсовану кредитну історію

    Соц закладки
    Соц закладки