Фінансову «карму» громадянину псують не тільки прострочені платежі за кредитами. Існують інші причини: ожесточившаяся політика банку, технічні помилки і плутанина з клієнтами-тезками, неповна інформація з якого-небудь позикою. Чому виникає питання про те, як безкоштовно виправити кредитну історію? У 80% випадків зіпсована репутація позичальника стає приводом для відмови у новому кредиті. Якщо знати, як безкоштовно виправити свою кредитну історію, винесений банком негативний вердикт не стане остаточним.
Що таке кредитна історія
Це досьє на позичальника з накопиченою інформацією про виконання зобов’язань перед фінансовими організаціями. Складається з першого банківського кредиту, зберігається 15 років. Людина може і не пам’ятати, що сам давав на це згоду, підписуючи договір з банком. Вміст такого досьє та порядок внесення до нього змін визначаються федеральним законом. Відомості про позичальників надходять до бюро кредитних історій. Роботу цих КБІ контролює Центробанк. Інформація з різних бюро стікається в Центральний каталог кредитних історій.
У досьє вносять персональні відомості про позичальника (включаючи паспортні дані, місце фактичного проживання), розписують ретроспективу погашення кредитів, зазначають розміри позикових сум, інформацію по поточному позики, прострочені платежі. Пропоновані судові позови, відмови у позиках документ теж відображає. Додатково наводяться дані про кредиторів.
Як виглядає
Документ порівняємо зі зведеної таблиці або звіту, як його часто називають. Структура кредитної історії візуально ділиться на 3 частини. Титульний розділ містить особисті дані з прізвищем, іменем, по батькові позичальника, ІПН і СНІЛС, сімейним станом, рівнем освіти, місцем роботи. Основний блок дає інформацію про укладені з банками договори, дотриманні термінів попередніх і поточних кредитів, виплачені суми. Закритий розділ, доступний лише заявникові, являє собою відомості про інших організаціях, запитують його кредитну історію.
Позитивна
Типовий звіт по благонадійному позичальнику містить відомості про виплату позикових сум з відсотками без найменшого порушення термінів. Наприклад, Петро Іванович Сидоров звертався за споживчим кредитом в 2011 і 2014 роках. Навпроти них вказані дати фінальних платежів, відсутність заборгованостей. Графа про черговий кредит зі статусом «активний» позначена нульовою простроченням. Підрозділ нижче все вносяться платежі позначає як своєчасні.
Погана
Такий звіт, наприклад, за Сидору Петровичу Іванову, містить записи про борги за нещодавно відкритого кредиту. У графі про поточний найгіршому статус платежу варто прострочення: 3 місяці. Сума заборгованості, що включає пеню і відсотки, сумарний розмір щомісячного внеску вражають чималим розміром. Визначено історично найгірший статус платежу: прострочення 5 місяців, що стосується позики 2015 року, залишився незавершеним.
Як перевірити історію кредитів
- Кожен громадянин має право раз на рік безкоштовно прочитати своє фінансове досьє. Подати заявку в БКІ на отримання документа може сам позичальник і банк з його згоди.
- Як переглянути свою кредитну історію? Для цього потрібно згадати код суб’єкта кредитної історії, наприклад, дівоче прізвище матері, яка вказувалася в договорі з банком або заявці на надання банківської позики.
- Відновити пароль або змінити його допоможуть службовці банку, в якому оформлявся останній кредит. Для цього звертаються особисто або оформляють запит на сайті кредитної організації. Відповідь при сучасних технічних можливостях займає півгодини.
- В якомусь бюро кредитних історій запитувати звіт? Повний перелік БКІ з їх координатами розміщено на сайті Центрального каталогу кредитних історій. Для правильного вибору на інтернет-ресурсі заповнюється форма електронного запиту із зазначенням особистого коду, паспортних даних. Відповідь зі списком БКІ висилається на електронну пошту заявника. При неправильному заповненні прийде повідомлення про допущену помилку, запит оформляється повторно.
- Інший шлях: пройти по посиланню «Кредитні історії» на сайті Центрального банку Росії і виконати покрокові інструкції. В результаті теж видається перелік БКІ.
- Наступний етап — надсилання нотаріально завіреної заявки на поштову адресу бюро, очікування звіту. Вітається особиста доставка заяви. Фахівці бюро консультують, як перевірити кредитну історію.
- При виявленні недостовірних відомостей у звіті звертаються безпосередньо до співробітників банку, служба кредитування підніме документи, щоб знайти помилку. При заявці позичальника на виправлення даних звіту фахівці бюро зобов’язані перевірити інформацію один раз, відмова очистити невірні відомості можна оскаржити через суд.
Подивитись онлайн
Надаючи таку можливість, деякі БКІ перенаправляють позичальника в онлайн-сервіс, з яким співпрацюють. При першому зверненні послугу надають безкоштовно. Заявник самостійно проходить реєстрацію на вказаному сайті, а потім отримує пояснення, як дізнатися свою кредитну історію онлайн. Якщо потрібно ідентифікація, громадянину пропонують відправити телеграму, завірену в поштовому відділенні. Код активації облікового запису можуть надіслати рекомендованим листом, при отриманні якого пред’являється паспорт.
Як виправити безкоштовно
- Виплатити всі наявні заборгованості, включаючи комунальні послуги, пред’явити квитанції банківським службовцям, попросивши відзначити факти в кредитній історії.
- При грошових труднощі запропонувати банку реструктуризувати борг, щоб дані про простроченнях не вбивалися в досьє.
- Оформити кредит в регіональному банку, своєчасно вносити всі платежі.
- Вдатися до микрокредитированию і своєчасно погасити короткострокові позики.
- Придбати товар у розстрочку, розплатившись без затримок, що теж піде на користь рейтингу позичальника.
- Взяти безготівкову позику через кредитну пластикову картку, попередньо розрахувавши свої сили, не допускати прострочень.
Микрозаймами
На умовах короткострокової позички видають невеликі суми грошей, стягується 1-2% в день. Максимальний строк – до місяця. Мікрозайм оформляють з паспортом, безлічі довідок, наприклад, із місця роботи не потрібно. Це зручно для фрілансерів, стажистів, віддалених співробітників і для тих, кому відмовляють по лінії стандартного кредитування. Своєчасне повернення мікропозик додасть плюсів в кредитну історію.
Взяти новий кредит
- Ряд комерційних банків кредитують клієнтів, у яких погана кредитна історія, під великі відсотки. Пропонують і інші умови для видачі кредиту: під нерухомість, надійного довірителя.
- Лояльніше до клієнтів з простроченими платежами відносяться і невеликі фінансові організації. Довідка про підвищення зарплати допоможе справі.
- Є шанс взяти кредит за безготівковим розрахунком (через пластикову картку), вчасно вносити платежі, відсотки і тут високі. Після виплати запозиченої суми з відсотками важливо розірвати договір на обслуговування картки, отримавши банківську виписку про погашення.
- З новим кредитом прострочення платежів виключені, інакше кредитна історія стане тільки гірше. При цьому має сенс застрахуватися від звільнення та інших неприємностей, що може бути зазначено в додатковій інформації про позичальника.
Відео про виправлення кредитної історії
Нікому не дано стерти невтішну інформацію у звіті. Залагодити проблему за грошову винагороду обіцяють лише шахраї. Як безкоштовно виправити свою кредитну історію? Тільки через надходження нових позитивних відомостей. На відео фінансовий експерт це підтверджує, перераховуючи доступні для багатьох варіанти поліпшення ділової та особистої репутації.
