Кредити можуть «з’їдати» більшу частину бюджету. Реальна можливість полегшити виплати – отримати нову позику, який покриє попередні частково або повністю. Це називається перекредитуванням або рефінансуванням, і банки охоче укладають подібні угоди. Рефінансування кредитів інших банків: кращі пропозиції ми розглянемо докладно нижче. Питання, яке належить з’ясувати: чи вигідні пропоновані умови позичальнику.

Що таке рефінансування кредиту

Рефінансування кредитів інших банків: кращі пропозиції 2016 року

Перекредитування передбачає оформлення клієнтом нової позики, щоб погасити попередній, але на більш вигідних умовах. Рефінансування можливо зробити як в тому ж банку, звідки родом перший борг, так і в сторонньому. Наприклад, «Райффайзен» рефінансує автокредити та іпотеку, взяті у нього або у інших організацій, а «Ощадбанк», «Газпромбанк» і «ВТБ24» виконують рефінансування іпотечного кредиту, оформленого тільки в інших банках.

Рефінансують іпотечні кредити, автокредити, споживчі позики. Зустрічається перекредитування фізичних осіб та рефінансування кредитних організацій, з другими працює «Банк Росії». Більшість банків згодні перекредитувати лише певні види позик: здійснити рефінансування споживчих кредитів або іпотечних. Так, «Альфа-Банк» рефінансує в основному іпотеку, а «Ренесанс» або «Юніаструм» – споживчі кредити (18-25%).

Зараз популярно рефінансування кредитних карт: видається нова карта, щоб погасити заборгованість на виданої раніше. У великих організацій є програми спеціально для конкретних великих міст. У Єкатеринбурзі популярний «ВТБ24», і керівництво враховує це, створюючи продукт для жителів Свердловської області. У Санкт-Петербурзі власні програми перекредитування є у банків «МДМ» і «Юніаструм».

Стандартна схема перекредитування така:

  • позичальник укладає договір в іншому банку;
  • новий кредитор перераховує суму боргу першому;
  • позичальник виплачує гроші за новим договором.

Якщо кредит був заставним, то цей заставу перереєстрували на інший банк. Є одна тонкість: поки заставу не переоформлено і числиться в колишньому банку, новий кредитор встановлює підвищений відсоток, тому що за документами позику в цей час є незабезпеченим. Коли застава переоформлять, ставка знизиться. Так відбувається при перекредитування іпотеки.

Переваги перекредитування

Рефінансування кредитів інших банків: кращі пропозиції 2016 року

Оформлення нового кредиту, що покриває старий, вигідно, коли перший позику виплачувати ще довго, а інший банк пропонує хороші умови. Перекредитування дозволяє:

  • зменшити відсоткову ставку:
  • продовжити терміни позики;
  • змінити суму виплат;
  • змінити валюту;
  • якщо позик було декілька і в різних банках, їх замінюють на один.

Список банків, рефинансирующих споживчі, іпотечні та автокредити

Рефінансування кредитів інших банків: кращі пропозиції 2016 року

Рефінансування кредитів інших банків: найкращі пропозиції. Рейтинг складено згідно відгуків клієнтів, які обслуговувались у фінансових організаціях, представлених нижче. На сайтах більшості з них є функція «калькулятор» для обчислення розміру виплат. Порівнюючи ставки, потенційний клієнт вибирає умови, підходящі йому і оформляє онлайн заявку. Після проходження всіх формальностей гроші переведуть на рахунок позичальника, відкритий в обраній фінансової організації, або видадуть готівкою.

Кращі пропозиції 2016 забезпечать солідні банки, рефинансирующие кредити:

  • «Росбанк». У цієї організації одна з найпотужніших у Росії програм перекредитування. Рефінансуються усі види позик, а умови договору визначає належність клієнта до однієї з категорій позичальників (всього їх більше десятка). Підібрати оптимальні умови може будь-хто, у кого немає поганої історії і прострочень.
  • «ВТБ24». Має спеціальну програму перекредитування. Не виробляє рефінансування позик, оформлених у кредиторів з групи «ВТБ», а це «Транскредитбанк», «Літо-Банк» і «Банк Москви». Для тих, хто має зарплатну картку «ВТБ», пропонуються вигідні умови: 15,5 % річних. Інші платять на 2% більше. Сума кредитування від 100 тис. до 1 млн. рублів. Якщо потрібно менше півмільйона, заявка оформляється на офіційному сайті.
  • «Сбербанк». Умови дуже прості: іпотека під 12,25% (мінімальна ставка на купівлю нерухомості), споживчий позику: 17%. Ставки вигідні, але умови отримання перекредитування суворі. Платоспроможність ретельно перевіряється.
  • «Альфа-банк». В основному перекредитовує іпотечні позики, для споживчих ж програма обмежена, розглядаються лише цільові кредити на ремонт, сама квартира при цьому передається в заставу.
  • «Россельхозбанк». Займається перекредитуванням споживчих позик на суму від 10000 до мільйона рублів, не більше залишку заборгованості за основним боргом. Виплати оформляються на термін від місяця до 5 років. До 2-х років ставка від 18,5%, понад цього строку – від 19%. Якщо сума до 300 тис. – потрібен один поручитель, якщо більше – не менше двох. Іпотека не рефінансується.
  • «Банк Москви». Програма відрізняється від «материнського» «ВТБ24»: допускається перекредитовувати позики сторонніх організацій «Банку Москви». Існує програма «управління кредитами», що дає можливість об’єднати кілька в один.

Порядок оформлення кредиту на рефінансування

Рефінансування кредитів інших банків: кращі пропозиції 2016 року

З’ясувавши, які банки займаються рефінансуванням кредитів, визначивши для себе вигідні умови, йдіть у потрібну вам організацію з документами. Вимоги до пакету паперів та їх оформлення у кожного свої установи, але стандартний набір все ж є:

  • паспорт;
  • копія трудової книжки;
  • діючий кредитний договір;
  • довідка 2-ПДФО.

Рефінансування кредитів з поганою кредитною історією серйозними організаціями не проводиться, свою позитивну репутацію доведеться підтвердити, як і стабільність свого доходу. Обов’язково робиться копія наявного кредитного договору, графіку платежів, додаються копії паперів, що підтверджують оплату. Процедура спрощується за допомогою письмового запиту про залишок боргу та історії за нього. Заздалегідь (за 30 днів до чергового платежу) попередьте колишнього кредитора, що будете гасити позику достроково, візьміть реквізити.

Порядок оформлення перекредитування:

  • розраховується орієнтовний графік виплат;
  • позичальник заповнює анкету, подає заяву;
  • підтверджується позитивна історія платника, схвалюється новий позику;
  • підписується договір;
  • новий кредитор переводить гроші змін;
  • клієнт виплачує борг за новим графіком.

На що варто звернути увагу при укладанні договору

Рефінансування кредитів інших банків: кращі пропозиції 2016 року

Врахуйте, укладаючи договір на рефінансування кредитів інших банків: навіть найкращі пропозиції можуть таїти «підводні камені». Читайте всі папери уважно відстежуйте можливі «пастки». Звертайте увагу:

  • як будуть нараховуватися відсотки, важливо щоб це відбувалося не з того дня, як буде підписаний договір, а з моменту видачі або перерахування коштів позичальнику;
  • є повна вартість кредиту (ефективна процентна ставка), за законом ці дані повинні бути;
  • чи співпадає тип графіка погашення (ануїтетний чи диференційований), зазначений в договорі, з тим, що прописаний у додатку;
  • які умови дострокового погашення (законодавчо забороняється застосовувати санкції при достроковій виплаті боргу).

Коли борг виплачується несвоєчасно, банк має право не тільки штрафувати, але і виробляти списання з усіх рахунків, які відкрив у нього позичальник, але тільки, якщо це було прописано в договорі. У більшості договорів також вказується, що у фінансової організації є права на майно позичальника, якщо він відмовляється виконувати зобов’язання. Уважно читайте всі, перш ніж поставити підпис.

Схожі:
Соц закладки